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网联上线为中小支付机构带来弯道超车?微信、支付宝的双寡头格局或将破除

2017-08-25 12:09:06 编辑:天天众筹网

[导读]:从银联成立后银行业市场格局的分化来看,大行的市场份额趋于下降,中小银行呈现百花齐放的状态,多家极具特色和竞争力的中小银行崛起,助力中国银行业生态更加健康可持续。

  22日,网联召开股东大会和董事会,确定了13个董事席位,央行系与国家队占据其中7席,剩余6家董事席位分别来自财付通、支付宝、网银钱包、天翼支付、快钱和平安付等第三方支付机构,与股权占比排名基本一致。股东大会的召开可视作网联市场化运作的开端,恰逢金融强监管环境和支付清算牌照的开放,网联的上线对于支付行业的长期发展和市场格局具有特殊的意义。

  当前,第三方支付市场已现寡头趋势,支付宝和微信支付优势难以撼动,网联的上线能否改变这一局面?就这一问题,见仁见智。在本文中,我们不妨换个角度,先回顾银联走过的路,以史为鉴,看看网联上线后能否重复当年银联面世后破除大行垄断、重塑银行卡市场,为中小支付机构带来弯道超车的机会。

  网联上线VS银联出台:相似的监管逻辑

  其实,从监管逻辑看,上线网联与当年组建银联有着颇多相似之处,那就是要在各家机构各自为政、系统重复建设、标准不统一、信息和数据割裂、不能联网通用,大型机构凭借网络效应形成寡头优势等行业背景下,为行业提供统一、公共的清算服务,提升行业清算透明度,促进公平竞争格局的形成。只不过,一个针对非银行支付机构网络支付业务,一个针对银行卡业务罢了。

  考虑到支付市场的高人气,去年网联上线的消息一披露,便引发了市场高度关注,大家关心的是,有了银联,为何还要上线网联?

  就第三方支付市场而言,目前的主要问题在于支付机构各自搭建自己的直连体系,互不兼容、各自为政,并带来以下问题:数据信息沉淀于支付机构内部很难监控;分散存管的备付金存在挪用风险且问题高发;巨头凭借完善的直连体系和较低的费率形成竞争壁垒,在网络效应下强者恒强,中小支付机构生存艰难;支付账户不能互联互通,影响用户体验等等。